本站域名可转让,价格:3888元 [在线购买] 购买帮助
张锐:内修外联化解中小银行“内卷化”风险
本网站域名可以转让,价格:3888元在线购买购买帮助
您的位置: 首页 > 正文
张锐:内修外联化解中小银行“内卷化”风险
2020-10-29 04:00:12 来源: 互联网

> 观点频道 > 经济时评 > 正文

国内中小银行的生存境遇似乎很难跟随疫情之后经济的复苏而同步得到改善。按照银保监会主席郭树清的最新说法,今年银行业须处置3.4万亿元的不良贷款,比去年多出1.1万亿元,而在商业银行新增不良贷款中,有近一半来自以城商行和农商行为主的中小银行。

据央行旗下《金融时报》的统计数据,目前全国中小银行共4005家,其中有605家资本充足率低于10.5%的最低监管标准,有532家风险比较高。这也就是说近1/4的中小银行存在自身资本不足与安全边际降低的信用风险。

一方面是资产端的质量下降与拨备压力放大,另一方面是负债端吸储难度加大与赢利能力减弱,中小银行在市场上的价值表现有如鸡肋。

内卷是一个社会学术语,由美国人类学家吉尔茨提出,指的是一种社会或文化模式在某一发展阶段达到一种确定的形式后,便停滞不前或无法转化为另一种高级模式的现象。照此看来,无论是资本的改良,还是盈利能力的扩充,亦或是拨备能力的增强,任何一个方面的不到位都可导致中小银行出现“内卷化”。

一般而言,银行补充资本主要有内源性方式和外源性方式,前者是指通过自身盈利构成资本补充来源,后者包括增资、IPO、可转债、定增、永续债、优先股以及二级资本债等。目前来看,内源性渠道补充资本的难度对于中小银行来说越来越大,也如同本已贫血的病人还需自身造血不可能那样;在外源性资本补充方面,可转债、定增、IPO等融资方式只能对极少数上市中小银行有效,数千家非上市中小银行只能望梅止渴;当然,发行永续债可以为所有中小银行补充资本助一臂之力,但永续债的利率成本比较高,本来资金捉襟见肘的中小银行因此可能添加机会成本增升的新伤,而且永续债只可作为补充其他一级资本,不能用来补充核心一级资本,由此衍生出的财务效益也并不十分显著。另外,中小银行还可以通过发行二级资本债来补充二级资本,但来自央行《中国金融稳定报告(2019)》显示,四千多家中小银行中有八成以上评级结果都在四级即BBB以下,如此之低的信用级别一方面抬高了中小银行的融资成本,同时也会让市场对二级资本债望而却步。

作为一种最新尝试,地方政府专项债券被允许充当补充中小银行资本的金融工具,不过据银保监会的最新表态,专项债仅有2000亿元用于支持18个地区的中小银行,规模十分有限。对此,需要进一步丰富中小银行的融资渠道和创新更多的融资安排,包括地方政府可以鼓励本地非金融国有企业充当“白衣骑士”角色,通过地方投融资公司向中小银行注资,同时监管层面也应为中小银行拓展更宽松的融资环境,包括考虑适度降低中小银行的存款基准利率,进一步通过再贷款、再贴现等方式向中小银行提供低成本资金,尤其是加大向疫情期间执行延期还本付息和向小微企业发放信用贷款的中小银行提供贴息等灵活性资金支持,而在鼓励大型银行发展普惠金融的同时,应鼓励其将重点放在现有银行体系以外的客户,而不仅限于对现有其他银行客户的竞争。

当然,更多的外部“输血”只是应急与过度之举,培植出自身强大的“造血”功能才是中小银行持续的生存之道。目前,金融科技正在颠覆银行传统业态,线上化、数字化、智能化的便捷服务成为了银行盈利的全新场景与模式,中小银行自然不可错过这趟科技赋能的高速列车。但不得不正视的是,中小银行均是囿于区域性成长的金融机构,不仅家底薄弱,而且技术人才短缺,数据资源以及转换能力更是乏善可陈,仅靠自身功夫获取金融科技新优势难上加难,有效的途径就是积极寻求与外部的多元联姻和合作。

国有大行以及股份制商业银行无疑是中小银行谋求牵手的主要对象,利用后者在信贷、零售以及金融IC卡等方面的数据集成与管控能力,借力拓展财富与资产管理的业务半径,并通过大型银行之手实现与债券、基金的协同对接,涉足代销、撮合、托管等轻资本业务领域。另一方面,在运营中大量嵌入大数据、区块链和人工智能等技术的互联网银行也可以为中小银行纳入“朋友圈”,同时第三方科技公司也是中小银行数字化变革的重要协同力量,借此快速生成ABCDMIX(A是人工智能,B是区块链,C是云计算,D是大数据,M是移动互联,I是物联网,X是量子计算技术)问题解决方案,实现在数字化转型中的“弯道超车”。

  • 王封:站在搜乐商城和龙池牡丹背后的传销大佬
  • 王封:站在搜乐商城和龙池牡丹背后的传销大佬
  • 湖南众合至善推出枣道珍爱拉人头涉嫌传销
  • 新秀和治友德荣获“2020营养健康产业
  • 臻味康夸大产品功效遭质疑:做代理豪赚一整年被指涉嫌传销
  • 炎帝生物再遭质疑:慧泽系统原始股投资人千万资金疑“打水漂”?
  • 南阳市监局回应“大宗农产品交易中心涉嫌传销”:成立专案组
  • “天使之泪”又一个抢单互助资金盘,即将崩盘,赶快下车!
  • 仲景酒业、河南省仲景药馆拼团拉人头涉嫌传销
  • 云养猫、云养牛、云种树...新概念“云诈骗”你知道多少?
  • 金科“伟业”:产品宣称包治百病,多级奖金制度牟取暴利?
  • 投资32500元,产品免费吃秒排毒,河南源隆生物涉嫌传销
  • “合发全球”内幕二:操盘手联手“三河资本”鼓吹上市继续收割?
  • 成都众银淘油集自用省钱分享赚钱?所谓高新技术产品暗藏哪些风险?
  • 借“物联网”名义涉嫌传销:云南裕善源物公司被立案调查
  • “中国济深基金”是民族资产解冻诈骗,终究没有跑掉,请看原因..
  • 成都众银淘油集自用省钱分享赚钱?所谓高新技术产品暗藏哪些风险
  • “脱糖电饭锅不脱糖”,打造爆款不能靠虚假宣传
  • 怕了没?骗子们已经不再索要验证码了,他们可以自己去“拿”了
  • 益姿美微商虚假宣传不思悔改 多层代理制度或涉嫌传销
  • 人红是非多 辛巴认怂 讲武德可能还会被索赔
  • 安馨微商3021减脂项目火爆背后 多级代理或涉嫌传销
  • 青创智慧张萌遭质疑:被曝借“S2B2C创业培训”涉嫌精神传销?
  • 网友投诉河北新开达公司搞静态返利,承诺不兑现
  • 权威专家戳穿NMN“神话”!延长寿命到150岁?一瓶最贵达2万多元
  • 壹知肤连载二:EGF屡禁不止 虚假宣传层出不穷
  • 慕美琳微商连载二:产品虚假宣传不断 慕美琳招收代理有套路
  • 仙迪股份连载六:云商城和1500万扶持计划未达预期 上半年营收缩水21.22%
  • 安馨微商连载一:消毒产品虚假宣传套路多 安馨私护产品或涉非法生产销售
  • 品佳人连载十一:软文违规 广州品焉注销后仍在使用 “态度”何在?
  • 不为人知的“合发全球”内幕(五):保险业务能维护其涉传体系的持续发展?
  • 可健可康:产品有效解决各种病症?宣传问题遭处罚仍旧不知悔改
  • 成都众银淘油集自用省钱分享赚钱?获非法社会组织认可的高新技术产品暗藏哪些风险?
  • 川奇药业遭质疑:关联公司因涉嫌传销未履责进失信黑名单
  • “臻味康”夸大产品功效遭质疑:“做代理豪赚一整年”被指涉嫌传销
  • 从“智慧谷”到“腾宇健康”,操盘手是张腾予还是张涛俊?
  • 河南仲景酒业被指涉嫌传销:“拼团+股权积分”模式暗藏哪些玄机?
  • “腾宇健康”旗下产品五花八门,“康疗源草本筋骨保健液”能让人旧骨换新骨?
  • “双循环”新格局下 小i机器人将人工智能技术和产品带往更...
  • 网友建议南昌在赣江以西设立“海昏区”,市委办回应
  • “我们要扎根中国,在这里继续发展下一个30年”!进博“老...
  • 异动股揭秘:次新股板块异动 日久光电触及涨停
  • 晶澳科技跌停 财通证券西部证券中信证券高位唱多
  • ST步森盘中跌停 重庆信三威投资为第五大流通股东
  • 各地将组织摸排接收外送样本进行核酸检测的实验室
  • 2020粤剧文化交流演出拉开帷幕
  • 穿越三大“空间” 复兴中国审美
  • 山西省图举行线上线下“唱游三晋”站点直播活动
  • 四川天府新区获批进口贸易促进创新示范区
  • 外媒:中国10月财新制造业PMI创近十年最高
  • 巴黎频传袭击亚裔假消息 政府辟谣承诺保护亚裔安全
  • 新加坡国家博物馆举行哆啦A梦展览
  • 上百头鲸鱼在斯里兰卡搁浅
  • 7500多万年前哺乳动物就有社群行为
  • 假借销售新冠肺炎疫苗骗钱,检察机关发布预警
  • 江西省商务厅:前三季度全省餐饮收入达到512.6亿元
  • 外交部:美方没权利也没资格以“人权教师爷”自居
  • 济南老楼加装电梯能提取公积金
  • 云南抽检:4批次口罩不符合标准规定
  • 成为负担、导致员工不满……团建合法性合理性亟待审查
  • 备注:转载仅为传播信息,法律责任由原创者承担!

    Copyright @ 2018-2020 代媒网 All Rights Reserved